الحلول المالية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة

الحلول المالية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة



آخر تحديث في 19-08-2020م


( جديد )

​تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة

يقدم بنك البلاد برنامج تمويل للمنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة والذي يتميز بتلبية احتياجات العملاء التمويلية المختلفة ولمدة تصل الى 36 شهر 

مميزات البرنامج

  • مبلغ تمويل يصل الى 15,750,000 ريال
  • اعفاء عن السداد لمدة 6 أشهر
  • مدة تمويل تصل الى 3 سنوات
  • بدون رسوم إدارية



باقة واسعة من الحلول التمويلية التي تناسب احتياجاتك ..


يقدم بنك البلاد مجموعة واسعة من الحلول التمويلية التي تلبي جميع أنواع الأعمال التجارية، ويمكن تكييفها وفقًا لمتطلبات التمويل الخاصة بها. منتجاتنا وخدماتنا متوفرة في المقام الأول للأغراض التالية:
  • ​تمويل رأس المال العامل
  • تمويل الأصول
  • تمويل العقد

تمويل البيع الآجل


يمثل تمويل البيع الآجل عقد تمويلي مبني على المرابحة والذي يقوم البنك من خلاله بشراء بضاعة أو أصل ثم بيعه للعميل بناء ً على وعد منه بالشراء ، ويتكون سعر البيع من التكلفة زائدا هامش ربح متفق عليه.

تمويل المشاركة


هو اتفاق بين البنك والعميل للمشاركة للقيام بمشروع استثماري معين أو تملك عقار معين ينتهي بامتلاك العميل لكامل الاستثمار أو العقار، ويتم تقاسم الربح أو الخسارة حسب بنود الاتفاق.


مزايا الحلول التمويلية


  • ​متوافق مع ضوابط الهيئة الشرعية ببنك البلاد.
  • أسعار ومعدلات تنافسية.
  • متوفر لفترة تمويل قصيرة ومتوسطة الأمد.
  • سهولة المتطلبات وإجراءات الائتمان.
  • تقديم الخدمة من خلال فروع المناطق في كل من الرياض، جدة، والدمام.
  • المتطلبات عند التقديم المبدئي
  • صورة من بطاقة الهوية الوطنية.
  • صورة من السجل التجاري
  • صورة عقد تأسيس الشركة (إذا كانت المنشأة شركة).
  • دراسة الجدوى الاقتصادية للنشاط (للمشروعات الجديدة).
  • صورة من القوائم المالية المدققة أو الداخلية لثلاثة أعوام (للمشاريع القائمة).
  • أي مستندات أخرى يطلبها البنك.




​أمثلة على طريقة احتساب هامش الربح لتمويل البيع الآجل وتمويل المشاركة


التعرفة والرسوم 


​المنتج

​معدل النسبة السنوي*
​الرسوم الإدراية
​حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
​الحد الآدنى
الحد الأعلى​
​الحد الآدنى
​الحد الأعلى
تمويل البيع الآجل
​4%
12%​
​2%
​3.5%
بدون حد أدنى
​تمويل المشاركة
​4%
12%​
2%​
3.5%​
​بدون حد أدنى

*قد يختلف معدل الربح السنوي باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان لكل عميل


مثال على طريقة احتساب  هامش الربح (تمويل المشاركة)


مثال رقم 1

​نوع التمويل
​تمويل المشاركة

طريقة حساب التمويل 

​المبلغ * هامش الربح/360*عدد الأيام
​المبلغ 
​1,000,000.00
​نسبة الربح
​5%
​طريقة احتساب الربح
​نصف سنوي
​عدد أيام التمويل 
​180.00
​الربح
​25,000.00

مثال رقم 2

​نوع التمويل
​تمويل المشاركة
طريقة حساب التمويل 
​المبلغ * هامش الربح/360*عدد الأيام
​المبلغ 
​1,000,000.00
​نسبة الربح
​7%
​طريقة احتساب الربح
شهري
​عدد أيام التمويل 
​360
​الربح
69،999،99


مثال رقم 3

​نوع التمويل
​تمويل المشاركة
طريقة حساب التمويل 
​المبلغ * هامش الربح/360*عدد الأيام
​المبلغ 
​1,000,000.00
​نسبة الربح
​11%
​طريقة احتساب الربح
ربع سنوي
​عدد أيام التمويل 
​90
​الربح
24،499،99



مثال على طريقة احتساب  هامش الربح (تمويل البيع الآجل )


مثال رقم 1

​نوع التمويل
تمويل البيع الآجل
طريقة حساب التمويل 
​المبلغ * هامش الربح/360*عدد الأيام
​المبلغ 
​1,000,000.00
​نسبة الربح
​7%
​طريقة احتساب الربح
سنوي
​عدد أيام التمويل 
360
​الربح
70،000،00


مثال رقم 2

​نوع التمويل
تمويل البيع الآجل
طريقة حساب التمويل 
​المبلغ * هامش الربح/360*عدد الأيام
​المبلغ 
​1,000,000.00
​نسبة الربح
​10%
​طريقة احتساب الربح
شهري
​عدد أيام التمويل 
​360
​الربح
99،999،99


مثال رقم 3

​نوع التمويل
تمويل البيع الآجل
طريقة حساب التمويل 
​المبلغ * هامش الربح/360*عدد الأيام
​المبلغ 
​1,000,000.00
​نسبة الربح
​12%
​طريقة احتساب الربح
ربع سنوي
​عدد أيام التمويل 
​90
​الربح
29،999،99


قواعد عامة 

  • بعض عمليات التمويل قد يتم استخدام أسعار ربح متغير  .
  • تخضع  حدود التمويل والرسوم والتعرفة  للأنظمة ،واللوائح، والمتطلبات التنظيمية الأخرى ذات الصلة.
  • ان الأسعار  قابلة للتغير لبعض العملاء في حال  وجود عوامل مؤثرة كالسجل الائتماني للعميل لذى جرى التنويه.
  • الإفصاح يتم على المنتجات التمويلية للمنشأت الصغيرة ومتناهية الصغر.






تواصل معنا

down arrow