الدليل المصرفي للعملاء

11-04-2023

لحمايتك

عمل البنك المركزي السعودي (ساما) على تطوير مجموعة من "المبادئ المصرفية" بهدف توجيه العلاقة القائمة فيما بين العميل والبنك المتعامل معه. يأتي هذا التطور بغرض مساعدة عملاء البنوك على معرفة ما يترتب لهم من حقوق، وما يتوجب عليهم من مسؤوليات عند تعاملهم مع البنوك، ومن هذا المنطلق أصدر بنك البلاد هذا الكتيب الذي يوضح المبادئ التي يتوجب على بنك البلاد إتباعها عندما:

يقدِم لك مُنتجات وخدمات مصرفيَّة.
يقدِم لك المعلومات والمشورة الماليَّة.
يعلن عن منتجات وخدمات مصرفية.
يتعامل مع الشكوى المقدمة من العميل.

وبهدف ضمان حماية العملاء قام بنك البلاد بتطبيق مبادئ حماية العملاء، بالإضافة الى أن البنك المركزي السعودي (ساما) ستقوم بمواصلة جهودها الرقابية لضمان امتثال البنوك العاملة في المملكة لهذه المبادئ المصرفية.

هل أنت عميل لأحد البنوك المحلية ؟

تطبق "المبادئ المصرفية" على كافة البنوك العاملة في المملكة العربية السعودية والمصرح لها بالعمل في المجال المصرفي من خلال البنك المركزي السعودي (ساما) ويشمل تطبيق هذه المبادئ عملاء تلك البنوك، حيث يُعرف العميل بوصفه:

"كل شخص طبيعي يعمل خارج نطاق عمله التجاري، ويتمتَّع بالحصول على منتجات وخدمات مصرفية مقدمة له من البنك المتعامل معه"

حقوقك كعميل

يجب على بنك البلاد التعامل بنزاهة وصدق في مختلف تعاملاته البنكية معك.
يجب أن يلتزم بنك البلاد بالشفافية في كافة تعاملاته معك، مع توفير كافة المعلومات ذات الصلة بالمنتجات والخدمات المقدمة لك بآلية تسهل وصولك إليها وفهمها.
يجب على بنك البلاد إشعارك بالمخاطر والفرص المالية التي قد تتعرض لها جراء تعاملك مع أي من منتجاته وخدماته البنكية قبل شرائك لها.
يجب على بنك البلاد العمل بطريقة مهنية لتحقيق المنفعة التي تتطلع إليها مع حماية المصالح المالية الخاصة بك.
يجب على بنك البلاد رصد وحماية أصولك المالية ضد أي عمليات احتيال محتملة
يجب على بنك البلاد حماية معلوماتك المالية والشخصية، وضمان عدم إفشائها لأي طرف ثالث.
يجب على بنك البلاد تسهيل عملية تقديمك للشكوى من خلال آليه واضحة ومعــتــمـدة، من خلالها يتم متابعة ومعالجة الشكاوى دون تأخير وفق تعليمات المؤسسة ذات العلاقة.
يتوجب على بنك البلاد إتاحة إمكانية البحث والمقارنة أمام العـمـلاء فـيـمـا بيـن المنـتـجـات والخدمـات البـنـكـيـة بـكـل يسـر وسهولـة.
يتـحمـل بنك البلاد كـامـل مسـؤولـيـاتـه تـجـاه أفعـال الوكـلاء المعتمدين لديه.
يجب على بنك البلاد امتلاك سياسة مكتوبة بشأن تضارب المـصالـح، مـع الالتزام بـتـطـبـيـق هـذه السـياسـة حال حـدوث تضارب في المصالح القائمة فيما بين البنك وطرف ثالث.
ينبغي ان يبلغ بنك البلاد العملاء بأي تغييرات في الاحكام والشروط خلال 30 يوم عمل على الاقل قبل اجراء أي تغير.
لا يحق لبنك البلاد أن يشترط على العميل ايداع مبلغ لفتح حساب مصرفي و يحق لبنك البلاد اغلاق الحساب في حال كان رصيد الحساب صفر لمدة 90 يوم من تاريخ فتحة.
ينبغي على بنك البلاد ابلاغ العميل بأي قرار يتخذه بنك البلاد في حال اغلاق حسابه قبل 60 يوم من تاريخ صدور القرار مع توضيح الاسباب التي ادت لذلك ويمكن للمصرف اغلاق او تجميد الحساب فوراً في حال اكتشاف حالات اختلاس أو احتيال مرتبطة فيه.
على بنك البلاد تزويد العملاء بنسخة مكتوبة من جدول الرسوم والعمولات عند تقديم منتج أو خدمة او عند توقيع عقد مع العميل أو في حال طلب العميل.
على بنك البلاد إبلاغ العميل بأي تغير في الرسوم والعمولات قبل 30 يوم عمل من اجراء هذا التغيير.
مبالغ الرسوم والعمولات التي اكثر من (500 ريال) التي ينبغي عليه تسديدها مقابل الحصول على المنتج أو الخدمة سيتم توزيعها على فترة سداد المنتج ولن يتم خصمها الا مرة واحد الا في حال رغب العميل خلاف ذلك.
في حال قرر العميل عدم الرغبة في الحصول على الخدمة أو المنتج المطلوب ولم يباشر الاستفادة منة خلال عشرة ايام ينبغي على بنك البلاد اعادة مبلغ الرسوم والعمولات المفروضة على العميل.
أن تشير الاعلانات والمواد الترويجية الخاصة ببنك البلاد إلى مبلغ الرسوم كافة والعمولات المتعلقة باستخدام الخدمة أو المنتج.
ينبغي على بنك البلاد اشعار العميل أن عمليات السحب النقدي المنفذة خارجالمملكة باستخدام الصراف الألي سيترتب عليها رسوم وفقاً للتعرفة البنكية الصادرة من المؤسسة.
على بنك البلاد أن يوضح للعميل أن الفترة الزمنية المتوقعة لإفادة المعترض في شأن شكواه، على ان لا تتجاوز عشرة ايام عمل من تاريخ تقديم الشكوى.
على بنك البلاد التواصل مع العميل واحاطته في شأن شكواه خلال اسبوع من تاريخ استلامها وفي حال عدم انهائها خلال هذه الفترة فعلية احاطته في موعد اقصاه (10 ايام) بأخر مستجداتها.

مسؤولياتك كعميل في بنك البلاد

قبل بدء أي علاقة مع بنك البلاد ، يتوجب عليك معرفة وتفهم مسؤولياتك الناشئة كعميل، وذلك ليتمكن بنك البلاد من مساعدتك.
كن صادقاً ودقيقاً إزاء كافة البيانات التي تدلي بها لبنك البلاد.
عند التقدم بطلب الحصول على منتج ما أو خدمة يقدمها بنك البلاد تأكد من قراءتك وفهمك لكافة المعلومات الممنوحة لك ومعرفة ما يترتب عليك من مسؤوليات.
أطلـب مـن موظفـي بنك البلاد توضيـح كل ما هـو غير واضح لديك، أو غير متأكد منه من الشروط المتعامل بها.
لا تتردد في تقديم شكوى عند عدم رضاك على الخدمة المقدمة لك.
تأكد من فهمك لكافة الشروط والأحكام المرتبطة بأي منتج أو خدمة مقدمة لك من بنك البلاد.
ضع في اعتبارك أن بعض المنتجات والخدمات البنكية قد تتـضـمـن شيئاً من المخاطـر الماليـة التي يتوجـب على بنك البلاد توضيحها لك.
تقدم بطلب المنتجات أو الخدمات الأكثر ملائمة لاحتياجاتك وقدراتك المالية.
ابلغ بنك البلاد على وجه السرعة بالعمليات المصرفية التي تتم من دون علمك أو تفويضك.
لا تفش بأي حال من الأحوال معلوماتك الشخصية أو البنكية لأي طرف ثالث.
أطلب المشورة من بنك البلاد عند مواجهتك أي نوع من المصاعب المالية في أي وقت.
تأكد من تحديثك بشكل دوري كافة بياناتك المصرفية لدى بنك البلاد.
عند مراسلة بنك البلاد عبر البريد العادي أو الإلكتروني، استخدم عنوان بريدك العادي أو الإلكتروني الخاص بك فقط لتلافي إطلاع الآخرين على معلوماتك المصرفية.
عند منحك "توكيل" توخى الحذر بشأن المعلومات والصلاحيات الممنوحة للآخرين لسلامة تعاملاتك المالية.
لا توقع أي مستندات مالية غير مكتملة أو خالية.
احرص على مراجعة كافة الوثائق قبل توقيعك عليها.
احفظ كافة وثائقك وبطاقاتك البنكية في مكان آمن.

ما الذي يتوجب عليك فعله عـنـد تقديم الشكوى؟

إن كنت متأكداً أن بنك البلاد لا يتبـع المبـادئ المصرفيـة المقـررة، فإنـه يتوجـب عليـك تقديم شكوى أولاً إلى البنك، وفي مثل هذه الحال، فإنه يتوجب على بنك البلاد أن يمتلك إجراءات واضحة يمكن الوصول إليها والتعامل معها بكل سرعة وكفاءة وموثوقية عند استلام شكوى من العميل.

آليه تقديم الشكوى عن طريق أحد القنوات التالية

زيارة البنك من خلال

فروع بنك البلاد
وحدة شكاوى العملاء
هاتف البلاد على الأرقام التالية:

من داخل المملكة الرقم المجاني: 8001230000
من خارج المملكة : 920001002 00966
عن طريق الفاكس : 0112779559
عن طريق البلاد نت ( مركز الرسائل )

وحدة شكاوى العملاء على الأرقام التالية:

عن طريق الهاتف 0114798344 :
عن طريق الفاكس : 0114798909
البريد الالكتروني : Customercare@bankalbilad.com

وإذا كنت غير راض عن الطريقة التي يتم بها التعامل مع شكواك، أو غير مقتنع بطريقة الرد التي تلقيتها بصدد الشكوى، ولديك الرغبة في تصعيد ذات الشكوى، يمكنك الاتصال بإدارة حماية العملاء البنك المركزي السعودي ساما عبر أي من قنوات الاتصال التالية

بريد إلكتروني : cpdc@sama.gov.sa
هاتف : 8001256666

زيارة : مقر البنك المركزي السعودي ، من الأحد حتى الخميس، من الساعة 10:00 صباحاً حتي 14:30ظهراً، شارع المعذر ، الرياض

مراسلة :

البنك المركزي السعودي على العنوان البريدي التالي:

إدارة حماية العملاء

شارع المعذر ص ب : 2992

الرياض 11169 المملكة العربية السعودية

الموقع الإلكتروني : www.sama.gov.sa/complaint

كما يمكنك تحميل النسخة الكاملة من المبادئ المصرفية من خلال موقع البنك المركزي السعودي : www.sama.gov.sa

يمكنك تحميل البروشور من هنا

تواصل معنا

واتساب البلاد

ابدأ الآن بمحادثة فورية مع خدمة العملاء على جوالك عبر تطبيق الواتساب

تحدث إلينا

هاتف البلاد

اتصل على هاتف البلاد من داخل المملكة 8001230000 أو من خارج المملكة 00966920001002

8001230000

فروعنا

ابحث عن أقرب فرع لديك من أحد فروعنا المنتشرة في جميع مناطق المملكة

اعثر علينا

جميع الحقوق محفوظة © 2023 بنك البلاد شركة سعودية مساهمة برقم وطني موحد 7001473102 وعنوان مقره الرئيسي 8229 المؤتمرات، الرياض 12711 – 3952، المملكة العربية السعودية، وخاضع لإشراف ورقابة البنك المركزي السعودي ومرخص بموجب المرسوم الملكي 48/م بتاريخ 21/9/1425 هـ ( 4 نوفمبر 2004م )

حقوقك ومسؤولياتك المصرفية