حساب البلاد بالعوائد الشهرية

 حساب البلاد: حساب بنكي بعوائد شهرية

17-11-2022

هل تبحث عن الادخار أو الاستثمار مع الحصول على عوائد شهرية آمنة والتمتع بحرية إدارة حسابك والتصرف بأموالك في أي وقت ؟ حساب البلاد هو الحل.


حساب البلاد هو أفضل حساب ادخار لتحقيق هذا وأكثر، حيث يتيح بنك البلاد الحصول على حساب البلاد لادخار واستثمار المال (إما بالريال السعودي أو بالدولار الأمريكي) والحصول على عوائد شهرية مع التمتع بحرية إدارة الحساب والتصرف بالأموال في أي وقت.

حساب البلاد هو الحساب الأول من نوعه في السعودية بعوائد شهرية وحرية مُطلقة، ويمكنك الوصول إليه عبر بطاقة مدى للصرف الآلي أو عبر البلاد نت أو تطبيق البلاد إضافة إلى هاتف البلاد.




نظرة على برامج الادخار والاستثمار 





لمحة عامة عن اداء حساب البلاد بالعوائد الشهرية (ريال سعودي)



إن الأداء السابق لحساب البلاد لا يعد مؤشرا على الأداء في المستقبل، ولا يوجد ضمان أن الأداء المطلق للعائد على الاستثمار في حساب البلاد سوف يتكرر أو يماثل الأداء السابق، كما يجب العلم أن الزيادة أو النقص في العوائد الناتجة عن الاستثمار في حساب البلاد خاضعة لعوامل وظروف اسواق النقد وهوامش الارباح المعلنة من البنك المركزي السعودي خلال اي فترة زمنية يتم اصدار بيانات بشأنها ، كما يعد حساب البلاد احد ادوات الاستثمار الآمنة والتي حازت على موافقة اللجنة الشرعية لبنك البلاد

مزايا حساب البلاد

فيما يلي نظرة عامة على أهم مميزات حساب البلاد:
  • حساب بنكي مرن يمنحك عوائد شهرية.
  • متوافق مع ضوابط اللجنة الشرعية.
  • متاح بالريال السعودي أو الدولار الأمريكي.
  • إمكانية السحب في أي وقت باستخدام بطاقة مدى للصرف الآلي المقبولة عالميًا.
  • الحصول على كشف حساب دوري.
  • سهولة إدارة وتتبع الحساب من خلال قنوات البلاد الإلكترونية.
  • إمكانية الإيداعات النقدي والشيكات في جميع فروع البنك.
  • سهولة تحويل الأموال محليًا ودوليًا وبين الحسابات.
  • سهولة بيع وشراء العملات.

ماهي ​خطوات فتح حساب البلادبالعوائد الشهرية اونلاين عبر تطبيق البلاد؟

  • تسجيل الدخول إلى تطبيق البلاد
  • اختيار أيقونة "سلة التسوق" -> الحسابات -> حساب البلاد
  • الضغط على "التفاصيل" للطلاع على معلومات المنتج ثم الضغط على "فتح حساب جديد"
  • إدخال المعلومات المطلوبة 
  • مراجعة تفاصيل الطلب وقراءة الشروط والأحكام ثم الضغط على "طلب حساب إضافي"
  • تم إنشاء الحساب بنجاح

ماهي ​خطوات فتح حساب البلاد بالعوائد الشهرية اونلاين عبر البلادنت؟

  • تسجيل الدخول إلى البلاد نت 
  • اختيار طلب المنتجات البنكية" من القائمة الجانبية ثم "فتح حساب جديد"
  • إدخال المعلومات المطلوبة ثم الضغط على "تابع"
  • القراءة والموافقة على الشروط والأحكام ثم الضغط على "تابع"
  • تم إنشاء الحساب بنجاح

شروط فتح حساب البلاد بعوائد شهرية

  • يجب ألّا يقل عمر العميل عن ١٨ عامًا؛
  • ولمن هم أقل من ١٨ عامًا: يمكن فتح الحساب بوصاية وإشراف الولي الشرعي.
  • يتوجّب على السيدات تقديم الهوية الوطنية .
  • يشترط وجود حساب جاري في بنك البلاد.

الشروط والأحكام العامة

  • يشترط وجود حساب جاري لدى بنك البلاد حتى تتمكن من فتح حساب البلاد، وهو حساب إضافي لكسب الأرباح الشهرية.
  • يجب ألّا يقل متوسط رصيد حساب البلاد عن 5,000 ريال للحساب بالريال السعودي أو لا يقل الرصيد عن 50 ألف دولار للحساب بالدولار في أي وقت خلال الشهر حتى يتسنى للعميل الحصول على العوائد؛ وإلّا يتم إلغاء عقد المضاربة ويعامل الرصيد المتبقي معاملة رصيد الحساب الجاري.*

  • في حال تحقيق حساب البلاد أرباحاً، يستحق العميل نسبة الربح المحددة ،حسب نوع شريحته ويستحق البنك النسبة المتبقية من الربح ، وفي حال حصول خسارة في رأس المال فلن يكون البنك، باعتباره مضارباً، مسئولاً عن هذه الخسارة، إلا في حال التعدي أو التفريط من قبل البنك
  • لاستحقاق الأرباح، يجب على العميل إيداع الأموال في الحساب في بداية الشهر لحساب البلاد بالدولار الأمريكي فقط.

* التغييرات الجديدة على حساب الريال السعودي ستكون سارية اعتبارًا من 1 نوفمبر 2022.

الخصائصحتى تاريخ 31 أكتوبر 2022ابتداء من تاريخ 1 نوفمبر 2022
آلية احتساب الأرباحادنى رصيد خلال الشهرمتوسط الرصيد الشهر
الحد المؤهل لاحتساب الارباح20,000 ريال سعودي5,000

ماهو الفرق بين حساب البلاد بالعوائد الشهرية وحساب الادخار وحساب الاستثمار بالوكالة؟



حساب الاستثمار بالوكالة حساب البلاد حساب الادخار الخصائص
من تاريخ إيداع المبلغ تاريخ إيداع المبلغ 
من تاريخ إيداع المبلغ تاريخ بداية احتساب الأرباح
عند اكتمال المدة / عند الاستحقاق اخر يوم في كل شهر ميلادياخر يوم في كل شهر ميلادي فترة احتساب الأرباح
غير متاح متاحغير متاح إصدار بطاقة مدى للصرف الآلي
بناء على فترة الاستثمار بناء على الرصيدبناء على فترة الادخار فئات الحساب
متوسط الرصيد خلال الشهر أقل رصيد خلال الشهر لحساب البلاد بالدولار الأمريكي ومتوسط الرصيد الشهري لحساب البلاد بالريال السعوديمتوسط الرصيد خلال الشهر آلية احتساب الأرباح
لا يسمح بالإيداع الإضافي, يمكن إنشاء حساب جديد مع تاريخ جديد لكل إيداع إضافي  يحتسب الإيداع الإضافي بالريال السعودي عند توزيع الأرباح
يحتسب الإيداع الإضافي عند توزيع الأرباح احتساب الإيداع الإضافي
100,000  ريال
أو 30,000  دولار
50,000 دولار أمريكي أو 5,000 ريال سعودي*
100 ريال الحد الأدنى لاحتساب الارباح
لايمكن التحويل من حساب الاستثمار بالوكالة وانما يتم إنشاء حساب جديد مع تاريخ جديد لكل إيداع إضافي, ويمكن إلغاء حساب الاستثمار بالوكالة قبل موعد الاستحقاق 
إمكانية التحويل والسحب من الحساب في جميع الأوقات خلال الشهرعدد محدد من التحويلات خلال فترة الادخار إمكانية التحويل من وإلى الحساب
بناءً على معدل الربح المتوقع عند إنشاء حساب الاستثمار بالوكالة
بالريال السعودي
30%-40%-60% 

بالدولار الأمريكي
30%-40%-50%
90% سنة  
 سنتان 100%
نسبة مشاركة العميل في الربح
لأفراد فقط أفراد / شركات / مؤسسات / جهاتالأفراد فقط المؤهلين للاشتراك
اونلاين عبر تطبيق البلاد  أو البلاد نت أو عبر فروع بنك البلاد  اونلاين عبر تطبيق البلاد او عبر فروع بنك البلاد 
اونلاين عبر تطبيق البلاد أو  البلاد نت طريقة فتح الحساب

* التغييرات الجديدة على حساب الريال السعودي ستكون سارية اعتبارًا من 1 نوفمبر 2022.

الخصائص
حتى تاريخ 31 أكتوبر 2022ابتداء من تاريخ 1 نوفمبر 2022
آلية احتساب الأرباحادنى رصيد خلال الشهرمتوسط الرصيد الشهر
الحد المؤهل لاحتساب الارباح20,000 ريال سعودي5,000

الأسئلة الشائعة

ما المستندات المطلوبة لفتح حساب البلاد؟


فيما يلي قائمة بالمستندات التي تحتاجها لفتح حساب البلاد بالريال بعوائد شهرية:
  • للعملاء السعوديين: وثيقة إثبات الهوية سارية الصلاحية
  • للعملاء غير السعوديين: الإقامة مع جواز السفر.
  • للمنشآت: السجل التجاري مع وثائق إثبات هويات أصحاب/ممثلي المنشأة.

كيفية توزيع الأرباح؟

توزع بشكل شهري مع العلم بأن العائد المتوقع على حساب البلاد بحسب العائد الناتج عن المضاربة في اعمال الخزينة والشركات في بنك البلاد.

مثال على طريقة توزيع الأرباح لحساب البلاد بالريال لشهر أكتوبر 2022

متوسط الرصيد خلال الشهر 5,000 ريال300,000 ريال2,000,000 ريال
نسبة المشاركة بالربح حسب الشريحة30%40%60%
متوسط نسبة العائد
(حسب الأداء السابق)
1.24 %
1.65 %
2.48 %
عدد أيام الشهر
31
31
31
المبلغ العائد لحساب العميل شهرياً **
5.16   ريال
413.15   ريال
4,131.51    ريال
*الأداء السابق لمنتج حساب البلاد لا يعكس الأداء المستقبلي ،والمنتج عبارة عن مضاربة شرعية قابله للربح والخسارة
**العائد غير ثابت ويتغير بشكل شهري, الربح = (متوسط الرصيد خلال الشهر × نسبة العائد على حساب البلاد بناء على شريحة الحساب xعدد أيام الشهر) / 360



مثال على طريقة توزيع الأرباح لحساب البلاد بالدولار لشهر اكتوبر 2022

الحد الأدنى للرصيد خلال الشهر 50,000 دولار 1،500،000 دولار
5،000،000 دولار فأكثر
نسبة المشاركة بالربح حسب الشريحة30%40%
50%
متوسط نسبة العائد
(حسب الأداء السابق)*
1.24 %
1.65 %
2.07 %
عدد أيام الشهر31
31
31
المبلغ العائد لحساب العميل شهرياً **51.64  دولار
2,065.76   دولار
8,607    دولار
*الأداء السابق لمنتج حساب البلاد لا يعكس الأداء المستقبلي ،والمنتج عبارة عن مضاربة شرعية قابله للربح والخسارة
**العائد غير ثابت ويتغير بشكل شهري, الربح = (أدنى رصيد خلال الشهر × نسبة العائد على حساب البلاد بناء على شريحة الحساب xعدد أيام الشهر) / 360



خصائص حساب البلاد
العملة
ريال سعوديدولار امريكي
الحد الأدنى للرصيد5,000
50,000
الاستحقاق السنوي*لا ينطبقلا ينطبق
المعدل السنوي المكافئ** لا ينطبقلا ينطبق
عدد مرات السحب المسموح بها خلال السنة الاولى***لا يوجد حد أدنى أو أعلى لعدد مرات السحبلا يوجد حد أدنى أو أعلى لعدد مرات السحب
عدد مرات السحب المسموح بها خلال السنة الثانية
لا يوجد حد أدنى أو أعلى لعدد مرات السحبلا يوجد حد أدنى أو أعلى لعدد مرات السحب
* الاستحقاق السنوي: لا يوجد استحقاق سنوي ويعتد بأشهر التقويم الميلادي في احتساب الأرباح ويكون الاستحقاق عن كامل الشهر وتضاف الأرباح في بداية اليوم التالي لنهاية كل شهر ميلادي
** المعدل السنوي المكافئ : لا يوجد معدل سنوي مكافئ وتحسب أرباح الشهر على أقل مبلغ موجود في رصيد الحساب بالدولار خلال الشهر ومتوسط الرصيد خلال الشهر للحساب بالريال السعودي بشرط ان لا يقل  عن 5000 ريال سعودي لحساب البلاد بالريال السعودي و50,000دولار أمريكي لحساب البلاد بالدولار

*** عدد مرات السحب :للعميل كامل الحرية في إدارة حسابة بالإيداع او السحب خلال الشهر

* التغييرات الجديدة على حساب الريال السعودي ستكون سارية اعتبارًا من 1 نوفمبر 2022

الخصائص
حتى تاريخ 31 أكتوبر 2022
ابتداء من تاريخ 1 نوفمبر 2022
آلية احتساب الأرباحادنى رصيد خلال الشهرمتسوط الرصيد الشهر
الحد المؤهل لاحتساب الارباح
20,000 ريال سعودي
5,000



ما هي قيود حساب البلاد؟

يعتبر الحساب الجاري هو الأساس في علاقة العميل بالبنك، ولذلك توجد بعض القيود البسيطة على حساب البلاد وهي:
  • الربط بحساب تداول وحساب الاستثمار.
  • طلب بطاقة البلاد الائتمانية.
  • طلب تمويل.
  • تنفيذ عمليات حساب الوكالة.
  • منتجات الشركات.
  • صناديق الأمانات.
  • إصدار بطاقة مدى للحساب بالدولار الأمريكي
  • طلب دفتر شيكات لحساب البلاد بالدولار الأمريكي

تواصل معنا

down arrow