حساب البلاد: حساب بنكي بعوائد شهرية
23-03-2023
محتوى الصفحة
لمحة عامة عن اداء حساب البلاد بالعوائد الشهرية (ريال سعودي)
إن الأداء السابق لحساب البلاد لا يعد مؤشرا على الأداء في المستقبل، ولا يوجد ضمان أن الأداء المطلق للعائد على الاستثمار في حساب البلاد سوف يتكرر أو يماثل الأداء السابق، كما يجب العلم أن الزيادة أو النقص في العوائد الناتجة عن الاستثمار في حساب البلاد خاضعة لعوامل وظروف اسواق النقد وهوامش الارباح المعلنة من البنك المركزي السعودي خلال اي فترة زمنية يتم اصدار بيانات بشأنها ، كما يعد حساب البلاد احد ادوات الاستثمار الآمنة والتي حازت على موافقة اللجنة الشرعية لبنك البلاد هل تبحث عن الادخار أو الاستثمار مع الحصول على عوائد شهرية آمنة والتمتع بحرية إدارة حسابك والتصرف بأموالك في أي وقت ؟ حساب البلاد هو الحل.
حساب البلاد هو أفضل حساب ادخار لتحقيق هذا وأكثر، حيث يتيح بنك البلاد الحصول على حساب البلاد لادخار واستثمار المال (إما بالريال السعودي أو بالدولار الأمريكي) والحصول على عوائد شهرية مع التمتع بحرية إدارة الحساب والتصرف بالأموال في أي وقت.
حساب البلاد هو الحساب الأول من نوعه في السعودية بعوائد شهرية وحرية مُطلقة، ويمكنك الوصول إليه عبر بطاقة
مدى للصرف الآلي أو عبر
البلاد نت أو
تطبيق البلاد إضافة إلى
هاتف البلاد.
نظرة على برامج الادخار والاستثمار
|
مزايا حساب البلاد
فيما يلي نظرة عامة على أهم مميزات حساب البلاد:
- حساب بنكي مرن يمنحك عوائد شهرية.
- متوافق مع ضوابط اللجنة الشرعية.
- متاح بالريال السعودي أو الدولار الأمريكي.
- إمكانية السحب في أي وقت باستخدام بطاقة مدى للصرف الآلي المقبولة عالميًا.
- الحصول على كشف حساب دوري.
- سهولة إدارة وتتبع الحساب من خلال
قنوات البلاد الإلكترونية.
- إمكانية الإيداعات النقدي والشيكات في جميع فروع البنك.
- سهولة تحويل الأموال محليًا ودوليًا وبين الحسابات.
- سهولة بيع وشراء العملات.
|
ماهي خطوات فتح حساب البلاد بالعوائد الشهرية اونلاين عبر تطبيق البلاد؟
- تسجيل الدخول إلى تطبيق البلاد
- اختيار أيقونة "سلة التسوق" -> الحسابات -> حساب البلاد
- الضغط على "التفاصيل" للطلاع على معلومات المنتج ثم الضغط على "فتح حساب جديد"
- إدخال المعلومات المطلوبة
- مراجعة تفاصيل الطلب وقراءة الشروط والأحكام ثم الضغط على "طلب حساب إضافي"
- تم إنشاء الحساب بنجاح
|
ماهي خطوات فتح حساب البلاد بالعوائد الشهرية اونلاين عبر البلادنت؟- تسجيل الدخول إلى البلاد نت
- اختيار طلب المنتجات البنكية" من القائمة الجانبية ثم "فتح حساب جديد"
- إدخال المعلومات المطلوبة ثم الضغط على "تابع"
- القراءة والموافقة على الشروط والأحكام ثم الضغط على "تابع"
- تم إنشاء الحساب بنجاح
|
شروط فتح حساب البلاد بعوائد شهرية
- يجب ألّا يقل عمر العميل عن ١٨ عامًا؛
- ولمن هم أقل من ١٨ عامًا: يمكن فتح الحساب بوصاية وإشراف الولي الشرعي.
- يتوجّب على السيدات تقديم الهوية الوطنية .
- يشترط وجود
حساب جاري في بنك البلاد.
|
الشروط والأحكام العامة
- يشترط وجود حساب جاري لدى بنك البلاد حتى تتمكن من فتح حساب البلاد، وهو حساب إضافي لكسب الأرباح الشهرية.
يجب ألّا يقل متوسط رصيد حساب البلاد عن 5,000 ريال للحساب بالريال السعودي أو لا يقل الرصيد عن 50 ألف دولار للحساب بالدولار في أي وقت خلال الشهر حتى يتسنى للعميل الحصول على العوائد؛ وإلّا يتم إلغاء عقد المضاربة ويعامل الرصيد المتبقي معاملة رصيد الحساب الجاري.*
- في حال تحقيق حساب البلاد أرباحاً، يستحق العميل نسبة الربح المحددة ،حسب نوع شريحته ويستحق البنك النسبة المتبقية من الربح ، وفي حال حصول خسارة في رأس المال فلن يكون البنك، باعتباره مضارباً، مسئولاً عن هذه الخسارة، إلا في حال التعدي أو التفريط من قبل البنك
- لاستحقاق الأرباح، يجب على العميل إيداع الأموال في الحساب في بداية الشهر لحساب البلاد بالدولار الأمريكي فقط.
|
ماهو الفرق بين حساب البلاد بالعوائد الشهرية وحساب الادخار وحساب الاستثمار بالوكالة؟
|
|
|
حساب الاستثمار بالوكالة |
حساب البلاد |
حساب الادخار |
الخصائص |
| من تاريخ إيداع المبلغ | تاريخ إيداع المبلغ للحساب بالريال السعودي / اول يوم في الشهر لحساب الدولار الأمريكي
| من تاريخ إيداع المبلغ |
تاريخ بداية احتساب الأرباح |
| عند اكتمال المدة / عند الاستحقاق | اخر يوم في كل شهر ميلادي | اخر يوم في كل شهر ميلادي |
فترة احتساب الأرباح |
| غير متاح | متاح | غير متاح |
إصدار بطاقة مدى للصرف الآلي |
| بناء على فترة الاستثمار | بناء على الرصيد | بناء على فترة الادخار |
فئات الحساب |
| متوسط الرصيد خلال الشهر | أقل رصيد خلال الشهر لحساب البلاد بالدولار الأمريكي ومتوسط الرصيد الشهري لحساب البلاد بالريال السعودي | متوسط الرصيد خلال الشهر |
آلية احتساب الأرباح |
| لا يسمح بالإيداع الإضافي, يمكن إنشاء حساب جديد مع تاريخ جديد لكل إيداع إضافي | يحتسب الإيداع الإضافي بالريال السعودي عند توزيع الأرباح
| يحتسب الإيداع الإضافي عند توزيع الأرباح |
احتساب الإيداع الإضافي |
100,000 ريال أو 30,000 دولار
| 50,000 دولار أمريكي أو 5,000 ريال سعودي*
| 1,000 ريال |
الحد الأدنى لاحتساب الارباح |
لايمكن التحويل من حساب الاستثمار بالوكالة وانما يتم إنشاء حساب جديد مع تاريخ جديد لكل إيداع إضافي, ويمكن إلغاء حساب الاستثمار بالوكالة قبل موعد الاستحقاق
| إمكانية التحويل والسحب من الحساب في جميع الأوقات خلال الشهر | عدد محدد من التحويلات خلال فترة الادخار |
إمكانية التحويل من وإلى الحساب
|
| بناءً على معدل الربح المتوقع عند إنشاء حساب الاستثمار بالوكالة |
بالريال السعودي
30%-40%-60%
بالدولار الأمريكي
30%-40%-50%
| 90% سنة سنتان 100% |
نسبة مشاركة العميل في الربح |
| لأفراد فقط | أفراد / شركات / مؤسسات / جهات | الأفراد فقط |
المؤهلين للاشتراك |
| اونلاين عبر تطبيق البلاد أو البلاد نت أو عبر فروع بنك البلاد | اونلاين عبر تطبيق البلاد او عبر فروع بنك البلاد
| اونلاين عبر تطبيق البلاد أو البلاد نت |
طريقة فتح الحساب
|
الأسئلة الشائعة
ما المستندات المطلوبة لفتح حساب البلاد؟
فيما يلي قائمة بالمستندات التي تحتاجها لفتح حساب البلاد بالريال بعوائد شهرية:
- للعملاء السعوديين: وثيقة إثبات الهوية سارية الصلاحية
- للعملاء غير السعوديين: الإقامة مع جواز السفر.
- للمنشآت: السجل التجاري مع وثائق إثبات هويات أصحاب/ممثلي المنشأة.
كيفية توزيع الأرباح؟
توزع بشكل شهري مع العلم بأن العائد المتوقع على حساب البلاد بحسب العائد الناتج عن المضاربة في اعمال الخزينة والشركات في بنك البلاد.
مثال على طريقة توزيع الأرباح لحساب البلاد بالريال لشهر فبراير 2023
| متوسط الرصيد خلال الشهر | 5,000 ريال
| 300,000 ريال | 2,000,000 ريال |
| نسبة المشاركة بالربح حسب الشريحة | 30%
| 40% | 60% |
متوسط نسبة العائد
(حسب الأداء السابق) | 1.44 %
| 1.92 %
| 2.88 %
|
عدد أيام الشهر
| 28
| 28
| 28
|
المبلغ العائد لحساب العميل شهرياً **
| 5.60 ريال
| 448.15 ريال
| 4,481.50 ريال
|
*الأداء السابق لمنتج حساب البلاد لا يعكس الأداء المستقبلي ،والمنتج عبارة عن مضاربة شرعية قابله للربح والخسارة
**العائد غير ثابت ويتغير بشكل شهري, الربح = (متوسط الرصيد خلال الشهر × نسبة العائد على حساب البلاد بناء على شريحة الحساب xعدد أيام الشهر) / 36
مثال على طريقة توزيع الأرباح لحساب البلاد بالدولار لشهر فبراير 2023
| الحد الأدنى للرصيد خلال الشهر | 50,000 دولار | 1،500،000 دولار
| 5،000،000 دولار فأكثر
|
| نسبة المشاركة بالربح حسب الشريحة | 30%
| 40%
| 50% |
متوسط نسبة العائد
(حسب الأداء السابق)*
| 1.44 %
| 1.92 %
| 2.40 %
|
| عدد أيام الشهر | 28
| 28
| 28
|
| المبلغ العائد لحساب العميل شهرياً ** | 56.02 دولار
| 2,240.75 دولار
| 9,336.46 دولار
|
*الأداء السابق لمنتج حساب البلاد لا يعكس الأداء المستقبلي ،والمنتج عبارة عن مضاربة شرعية قابله للربح والخسارة
**العائد غير ثابت ويتغير بشكل شهري, الربح = (أدنى رصيد خلال الشهر × نسبة العائد على حساب البلاد بناء على شريحة الحساب xعدد أيام الشهر) / 36
خصائص حساب البلادالعملة
| ريال سعودي | دولار امريكي |
| الحد الأدنى للرصيد | 5,000
| 50,000 |
| الاستحقاق السنوي* | لا ينطبق | لا ينطبق |
| المعدل السنوي المكافئ** | لا ينطبق | لا ينطبق |
| عدد مرات السحب المسموح بها خلال السنة الاولى*** | لا يوجد حد أدنى أو أعلى لعدد مرات السحب | لا يوجد حد أدنى أو أعلى لعدد مرات السحب |
عدد مرات السحب المسموح بها خلال السنة الثانية
| لا يوجد حد أدنى أو أعلى لعدد مرات السحب | لا يوجد حد أدنى أو أعلى لعدد مرات السحب
|
* الاستحقاق السنوي: لا يوجد استحقاق سنوي ويعتد بأشهر التقويم الميلادي في احتساب الأرباح ويكون الاستحقاق عن كامل الشهر وتضاف الأرباح في بداية اليوم التالي لنهاية كل شهر ميلادي
** المعدل السنوي المكافئ : لا يوجد معدل سنوي مكافئ وتحسب أرباح الشهر على أقل مبلغ موجود في رصيد الحساب بالدولار خلال الشهر ومتوسط الرصيد خلال الشهر للحساب بالريال السعودي بشرط ان لا يقل عن 5,000 ريال سعودي لحساب البلاد بالريال السعودي و 50,000 دولار أمريكي لحساب البلاد بالدولار
*** عدد مرات السحب :للعميل كامل الحرية في إدارة حسابة بالإيداع او السحب خلال الشهر
ما هي قيود حساب البلاد؟
يعتبر الحساب الجاري هو الأساس في علاقة العميل بالبنك، ولذلك توجد بعض القيود البسيطة على حساب البلاد وهي:
- الربط بحساب تداول وحساب الاستثمار.
- طلب بطاقة البلاد الائتمانية.
- طلب تمويل.
- تنفيذ عمليات حساب الوكالة.
- منتجات الشركات.
- صناديق الأمانات.
- إصدار بطاقة مدى للحساب بالدولار الأمريكي
- طلب دفتر شيكات لحساب البلاد بالدولار الأمريكي
